А

Аннуїтетні платежі - рівні платежі (що розраховуються за формулою аннуїтету), що містять грошові кошти на оплату відсотків і часткове повернення кредиту. Якщо кредит погашається аннуїтетними платежами, це означає що кожного місяця ви платитимете за кредитом однакову суму незалежно від того, чи знаходитеся ви на початку або в кінці терміну кредиту. Сума аннуїтету обчислюється за наступною формулою:

Де A - сума аннуїтета; S - сума кредиту; p - процентна ставка за період, в частинах; n - кількість періодів.

Андеррайтинг - оцінка платоспроможності позичальника (достатність доходу для покриття платежів по кредиту), кредитоспроможність (рівень якості виконання кредитних зобов'язань), активи позичальника (наявність достатнього об'єму ліквідних активів, необхідного для здійснення первинного внеску і оплати супутніх операції витрат).

Б

Банк (від італ. banco — лавка, стіл, на яких міняли розкладали монети) — фінансово-кредитний інститут, основною функцією якого є надання фінансових послуг юридичним і фізичним особам.

Банківський ризик — властива банківській діяльності можливість (вірогідність) понесення кредитною організацією втрат і (або) погіршення ліквідності унаслідок настання несприятливих подій, пов'язаних з внутрішніми чинниками (складність організаційної структури, рівень кваліфікації службовців, організаційні зміни, плинність кадрів і так далі) і (або) зовнішніми чинниками (зміна економічних умов діяльності кредитної організації, вживані технології і так далі).

Боржник — особа, яка зобов'язана зробити на користь іншої особи або осіб (кредитор) певну дію або утриматися від її виконання.

Г

Готівковий кредит - банківський кредит безпосередньо у грошах.

Д

Дебітор — фізична або юридична особа, що має грошову або майнову заборгованість перед кредитором.

Диференційовані платежі - на відміну від аннуїтетних платежів за кредитом, диференційовані щомісячні платежі мають різний розмір, зменшуючись до кінця терміну кредиту.

Договір уступки права вимоги - один з різновидів договору, за яким Ви фактично отримуєте квартири в будинку, що будується.

Дострокове погашення кредиту - добровільна виплата позичальником залишку кредитної заборгованості з випередженням графіку, передбаченого кредитним договором.

Дострокові платежі - платежі, що здійснюються понад заплановані основні виплати за іпотекою.

Е

Ефективна процентна ставка - ставка, що приймає до уваги тимчасову вартість грошей. Ефективна ставка розраховується із врахуванням графіку погашення кредиту і всіх сплачуваних відсотків і комісій. Отримані результати можна використовувати для коректного порівняння пропозицій різних банків або різних кредитних продуктів одного і того ж банку.

З

Застава - спосіб забезпечення за кредитом. Передача нерухомості в заставу банку означає, що якщо Ви не зможете повернути банку кредит, банк отримає права на майно, що належить вам, і зможе продати його, щоб повернути Ваш борг.

Залишок позикової заборгованості - залишок вашого боргу за кредитом.

Зобов'язання - це необхідність, обумовлена договором, спричиненням шкоди або нематеріальним збагаченням, однієї особи, що називається боржником, зробити на користь іншої особи, що іменується кредитором, певну дія. Такою дією може визнаватися передача певного майна, виконання роботи, сплата платежів, а також інші дії. Крім того під такою дією може розумітися відмова (утриманість) боржника від здійснення певної дії. Кредитор, на користь якого має бути здійснене така дія, має право вимагати від боржника виконання його зобов’язання.

І

Іпотека - (греч. hypotheke -заклад, застава) застава підприємства, будови, будівлі, споруди, квартири або іншого об'єкту - безпосередньо пов'язаного із землею, разом з відповідною земельною ділянкою або правом користування ним. Іпотека представляє такий вид застави, при якій майно, що закладається, не передається в руки кредитора, а залишається у боржника. Під Іпотекою розуміють також заставну і борг за іпотечним кредитом. Іпотека надає кредиторові-заставодержателеві право переважного задоволення його вимог до боржника-заставника в межах суми зареєстрованої застави. Для іпотеки характерні: можливість здобуття під заставу одного і того ж майна — додаткових іпотечних позик під другу, третю і так далі застави; обов'язкова реєстрація застави в земельних книгах. У випадку неплатоспроможності боржника задоволення вимог кредитора відбувається з виручки від реалізованого майна в порядку черговості реєстрації застави.

К

Колекторне агентство - агентство що спеціалізується на поверненні простроченої дебіторської заборгованості. Поняття колекторне агентство прийшло до України із Сполучених Штатів Америки. Саме там вперше з'явився цей специфічний бізнес. Так, колектор — чиновник ост-індської компанії, що збирав податки з місцевого населення і виконував також адміністративні обов'язки.

Кредит (лат. creditum — позика від латів. credere — довіряти), або кредитні стосунки в науково-економічному сенсі — це такі операції або промислові звороти, при яких одна сторона поступається іншим у власність які-небудь цінності, на умовах зворотності (тобто, кредит має бути повернений в майбутньому), платності (тобто, за користування кредитом буде узята плата - відсотки) і терміновості (тобто, так або інакше встановлений термін повернення). Відношення, що виникає через кредит між двома сторонами, складає боргове зобов'язання. Боргове зобов'язання виникає не лише при позиці-кредиту, але і при будь-якому іншому кредитному обігу, наприклад, при купівлі-продажу товарів у кредит, при покупці нерухомості з відстроченням платежу, тощо. Кредитне звернення, після натуральної міни і грошового звернення, характеризує третій рівень в обігу цінностей, що свідчить про вищий розвиток господарства. Завдяки кредиту незначні долі капіталу, розсіяні серед населення, з'єднуються для створення крупних підприємств; при його сприянні безкапітальні, але здібні і заповзятливі люди легше можуть стати самостійними, незалежними господарями. Тому до певної міри справедливо, що кредит, належним чином направлений, представляє певний міст, перекинутий через прірву, яка відокремлює багатство від бідності. Поряд з цим, кредит може вести і веде до посилення нерівності між людьми. Ті, хто за своїми особистими якостями або майном, мають велику економічну силу, за сприяння кредиту можуть легко помножити її.

Кредитор — особа, на користь якої виконується зобов'язання.

Кредитоспроможність - здатність особи відповідати за зобов'язаннями за рахунок власних засобів (активів). Тісно пов'язано з поняттям кредитних ризиків. Кредитоспроможність організації залежить від безлічі чинників і не завжди можна визначити її з високою мірою вірогідності.

Кредитна історія - інформація про те, які кредити в банках брав позичальник, наскільки дисципліновано було здійснено повернення кредиту і виплату відсотків.

Кредитний комітет - колегіальний орган ухвалення кредитних рішень в банці, що схвалює або відхиляє кандидатури конкретних позичальників і що затверджує конкретні умови кредитування кожного з них.

Кредитний ризик (англ. credit risk) — ризик виникнення в кредитної організації збитків унаслідок невиконання, невчасного або неповного виконання боржником фінансових зобов'язань перед кредитною організацією відповідно до умов договору. Можна виділити чотири основні причини виникнення кредитного ризику:
Несприятливі зміни в економічній системі країни, регіону; кризові ситуації в окремих галузях економіки, що ведуть до зниження ділової активності позичальників.
Нездатність позичальника досягти запланованого фінансового результату у зв'язку із змінами в економічній, діловій, політичній або соціальній сферах. Зміни в ринковій вартості або втрата якості забезпечення (в першу чергу застави).
Недобросовісна позичальника, зловживання у використанні кредиту, у тому числі погіршення ділової репутації позичальника.

Н

Нарахування відсотків - обчислення, скільки відсотків належить до сплати.

Незаконне здобуття кредиту - в Кримінальному Кодексі України - злочин у сфері економіки, об'єктивну сторону якого складає здобуття індивідуальним підприємцем або керівником організації кредиту або пільгових умов кредитування шляхом представлення банку або іншому кредиторові свідомо помилкових відомостей про господарське положення або фінансовий стан, якщо ця дія заподіяла великий збиток.

Номінальна процентна ставка - процентна ставка, обчислена без врахування інфляції.

O

Основний борг - Ваш борг банку без урахування відсотків.

Оцінка нерухомості - процес визначення ринкової вартості об'єкту нерухомості. Проведення незалежної оцінки об'єкту нерухомості, що закладається, є обов'язковою умовою при видачі іпотечного кредиту.

Оцінювач - компанія, що має право оцінювати вартість нерухомості.

П

Пільговий період кредиту - період з моменту закінчення використання кредиту до початку його погашення.

Плаваюча процентна ставка - процентна ставка, яка може змінюватися протягом терміну кредиту. Як основу для визначення плаваючої ставки за іпотечним кредитом, багато банків використовують ставку LIBOR.

Платоспроможність позичальника - здатність позичальника своєчасно погасити кредит. Передбачає аналіз доходів і витрат.

Позичальник - (клієнт банку) одержувач іпотечного кредиту, що закладає як забезпечення кредиту якесь нерухоме майно.

Процентна ставка - розмір відсотку, який клієнт сплачує по кредиту.

Р

Регрес - право страховика на пред'явлення в розмірах фактично сплаченої страхувальникові суми відшкодування збитків до третьої сторони, яка винна в страховому випадку, з метою здобуття від неї компенсації за завдану шкоду.

Регресант - юридична або фізична особа, яка пред'являє зворотну вимогу до іншої особи з приводу відшкодування збитків, які перша особа понесла на користь іншої.

Регресний позов - зворотна вимога про повернення грошової суми, яка була сплачена третій стороні з вини боржника.

С

Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яке відбулося і з настанням котрого виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми страхувальникові, застрахованому або третій особі.

Страховий поліс (фр. police, італ. polizza - розписка, квитанція) - як правило, іменний документ, що підтверджує укладання договору страхування і видається страховиком.

Страхування - це вид цивільних правовідносин із захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб у випадку настання певних обставин (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, які формуються дорогою оплати фізичними та юридичними особами страхових платежів і доходів від розміщення цих фондів.

У

Утримання - вигляд забезпечення зобов'язання, яке полягає в наступному: кредитор, який на правовій підставі володіє майном, що підлягає передачі боржникові, в разі невиконання ним в ряду зобов'язань з оплати цього майна або відшкодування кредиторові пов'язаних з ним витрат і інших збитків, має право її утримати у себе до моменту виконання боржником зобов'язання.

Ф

Факторинг - фінансування під уступку права вимоги, згідно з яким одна сторона (чинник) передає або зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження іншої сторони (клієнта) за плату, а клієнт, у свою чергу, відступає або зобов'язався відступити чиннику право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Фіксована процентна ставка - ставка за кредитом, яка не може бути змінена впродовж терміну дії кредитного договору.

Філія кредитної організації - відособлений підрозділ, розташований поза місцем знаходження кредитної організації і здійснюючий від її імені всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією, виданою цій кредитній організації.

Ц

Цільовий кредит - кредит, надання якого обумовлене не лише умовою своєчасного повернення позики і виплати відсотків за нею, але й додатковими умовами, що висуваються кредитором.

Ш

Шахрайство - злочин, що полягає в розкраданні чужого майна або придбанні права на чуже майно шляхом обману або зловживання довірою.

Щ

Щомісячний платіж - Ваші щомісячні внески (платежі), якими Ви поступово повертаєте кредит.