З метою оцінки якості позичальника, визначення ризику неповернення кредитних коштів, формування резервів, банки стикаються з необхідністю регулярної обробки великих обсягів інформації.
Для стандартизації процесу обробки інформації, тим самим, знижуючи витрати часу і кошти кредитної установи, розроблена система кредитного скорингу.
Дана система самостійно допомагає банку визначити рівень ризику кредитних операцій, оцінює фінансовий стан позичальників і їх поручителів, визначає вартість застави відповідно до чинного законодавства.
При оцінюванню фінансового стану позичальника, кредитна організація використовує фінансові, особисті та супутні показники. До фінансових належать: трудовий стаж, рівень зарплати та загальні витрати. Приватні показники включають вік, сімейний стан, стать, а також освіту людини. Супутні - це додаткові джерела доходу, земельні ділянки в особистій власності, автомобілі, дачі, гаражі.
Тому, основна мета скорингу - це обробляти введену інформацію і визначати рівень позичальника. Співробітник банку вводить у комп'ютер необхідну інформацію про позичальника, тобто, фінансові, особисті та супутні показники. Після чого, ці дані обробляються системою скорингу і видається певний бал, який вказує на подальшу можливість позичальника погашати борг у майбутньому.
Якщо сума балів досягає певного відсотка, система видає позитивну відповідь. Тобто, у даного позичальника є можливість отримати кредит. Якщо набрана сума балів зовсім небагато відрізняється від необхідної, то проводиться прозвін за телефонами, зазначених в анкеті позичальника, і перевіряється достовірність наданої позичальником інформації. Якщо дані повністю збігаються, клієнту видають кредит. В протилежному випадку - кредит не видається.
Крім того, скорингова програма проводить аналіз і фіксує ризиковані операції певних груп товарів з кредитування в конкретний період часу. Наприклад, якщо збільшується кількість затримок і неповернень по кредитах на пральні машини, то дана група товарів визначається як ризикована, відповідно збільшується кількість балів необхідних для придбання кредитів на даний вид товару, в свою чергу, кредитний портфель банку перерозподіляється на користь кредитування інших товарів.
Також хочеться відзначити, що компанія Credit Collection Group також використовує в своїй роботі скорингову систему і допомагає банкам якісно визначати платоспроможність кожного боржника, що в свою чергу, дозволяє організувати сегментування боржників і використовувати для кожного сегмента індивідуальні стратегії роботи.
Експерти вважають, що скорингові системи на вітчизняному фінансовому ринку поки недостатньо досконалі. Щоб вони запрацювали дійсно ефективно, банкам необхідно обмінюватися інформацією. У конкурентній боротьбі фінансові установи забувають про це.